上海起耀展览•2017第11届深圳国际金融博览会
2017年11月5--11月7日      深圳会展中心1号馆(展览面积3万平方米)

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40岁后让钱为自己打工,你一定要做对这5件事
发布时间:2017-08-07 10:33:07 | 浏览次数:


作者:Abby

      在财富积累与实现人生价值的路上,李嘉诚是位不折不扣的成功者,而他之所以能达到如此巅峰,除了努力、坚持,抑或是命运冥冥中的安排外,还与其一直以来所坚信的财富理念有关,即“一个人要在40岁前努力为钱工作,而40岁后则应让钱为自己打工”。


       无独有偶,在知名畅销书《富爸爸穷爸爸》中,富爸爸之所以“富”,是因为其不仅具备了为钱工作的挣钱能力,同时更具备了识钱、稳钱、衡钱的管钱能力,继而实现了让钱为自己打工的目标。


攒钱不叫理财 40岁后如何让钱为你打工


       事实上,绝大多数财务自由者最为与众不同的特质并非过人的头脑、前瞻的眼光、坚忍的耐受力,而是“化一为百”的财富增值能力。


      或许在普通人眼中微不足道的一元钱,在他们看来却是组成下一个百万元的必要“基石”,因为他们深知:财富并不是一味“攒”出来的,而是“生”出来的。


       那么,倘若你眼下已过不惑之年,就应试图学习些“钱生钱”的技巧,而如果你尚处奔三或奔四的路上,就努力完善自身为钱工作吧!




40岁之前,到底有哪些事情一定要做?综合专家意见,依序要做的5件事是:

查自己的帐存财商、存资本买自住房买够医疗保险储存现金流资产

1.查自己的帐:计算财产净值与退休金

2.存财商、存资本:两个动作同等重要,要同时进行

3.买自住房:最重要的核心资产

4.买医疗保险:愈晚买愈贵

5.存现金流资产:股息与租金优先存


这5件事必须循序渐进,前面4件事都做完后,才能高枕无忧进行第5件事——储存可以产生现金流的资产。


资产所产生的现金流就是“被动收入”,当被动收入源源不绝时,你可以选择继续上班,当成兴趣或做公益,或者开始悠游人生。


对职场人士来说,退休后至少已经拥有一种现金流——社保,若未来能够逐步将结余转去投资能产生现金流的资产,比如房产租金、存款利息等,再加上既有累积的退休金,就能打造自己的3金人生或5金人生;愈多金,下半生就愈安稳。



第一件事:盘点2本帐及退休金

每个上班族都有两本帐,一本是收支帐,一本是资产负债帐,你理,或者不理,它都跟着你,所以要尽早正视,尽早善用它们。


查收支帐,其实说白了就是“节俭”,别嫌老套,唯有把现在手中的一块钱留下,它才有机会帮你赚回10块钱。


股神巴菲特很早就发现,如果把金钱变成资本,资本自己会帮主人工作,对他来说,今天手中的1块钱会是未来的10块钱,所以他不浪费任何1块钱。


在把钱花掉之前,我们可以用《富足人生》书中建议的方法,算算看自己的薪水,到底是用多少生命能量换来的?


生命能量=(月薪-上班衍生所有花费)/(每月上班工时+上班衍生的所有时间)

假设月薪15000元,扣掉社保医保个人所得税,每月平均通勤费、餐饮费、置装费、娱乐费后,实拿9000元,若每月上班200小时+上班衍生时间100小时=300小时,则每小时的生命能量是9000元/300小时=30元/小时。去KTV唱次歌花掉3000元,代表要花掉你100个小时的生命能量去换取。


查资产负债帐,当你从第一本帐中挤出结余,接下来还要将结余转入第二本帐中,储存有价值的资产,何谓资产?


能自动产生现金,流向你口袋,才叫做资产。不断推陈出新的3C产品或衣服算不算资产呢?“资产”是“未来要能产生经济利益”,像消费类的数码产品,升级换代快到爆,显然不是资产。


查退休金帐,则是为了看看自己退休时能领多少钱,提早弥补不足的金额,要是想光靠社保就退休,那只能是一个结果,就是顿顿稀粥。


致富方程式,简单讲就是用每月收支帐的结余,去买可以增值或稳定产生现金流的资产,再用资产产生的现金流加上新的结余去买更多可以生钱的资产。


资产累积愈多现金流就愈多,被动收入就能不断地水涨船高。


第二件事:存资本加存财商

存自己第一桶金与建立自己现金的小水坝的方法, 就是先付钱给自己:收入-储蓄=支出。


一定不能大手大脚用完了,余下的才拿去储蓄,而是先要有储蓄定额,余下的才是支出。理财专家告诉我们,要想不花钱,最有效的控制方法就是:没钱花!


提早存足100万,可以轻松滚出两百万的退休金,只要找到年化报酬超过5%的标的,每年就能轻松有10万元的进账,加上社保和其他被动收入,确保你后半生的生活质量。


所谓财商,就是理财智商, 财商领域浩瀚,但最精髓的财商是“反人性”与“耐心”,千万记得,先理好自己的口袋与脑袋,再去投资理财。


长期的耐心等待,是投资理财致富的先决条件,尤其通过理财致富,所需的耐心不是短暂的几个月或几年,而是需要二三十年


很多人投资常犯的错误是半途而废,遇到微利时期就灰心,干脆卖掉股票、房产,完全离开了股市房市,殊不知,缺乏耐心与毅力,无论做什么事情都是难有成就的。



第三件事:买自住房并尽快还完房贷

买自住房的好处是,稳定家庭生活,对工作更投入,强迫储蓄?帮房东养房不如帮自己存房,价值波动相对较低,以房养老,可以在自宅终老。


提前还款,省息并非最大的动力,许多人相信随着通货膨胀,贷款年限越长越划算。


殊不知背债是理财的大敌,尤其是自住房是消费性资产,越早结束这种消费投入,能帮助你越早将结余投入到积累资本上。



第四件事:趁年轻逐步买够医疗保险

年纪越大买医疗保险保费越贵,核保越严。


当然也不是乱买,医疗保险最好占年收入1成以内,保费支出以不超过总收入10%为宜,因为保险并不需要一次性配置完毕,以后随年龄增加、收入增加和家庭情况变化,再逐步补充完善。


但随着年龄增大,身体情况可能会改变,面临的核保风险也会增加,保费也越来越贵,因此应当从年轻时就考虑给自己配置一份基础的意外险和健康险。


医疗险的优先购买顺序为:意外医疗险﹥重大疾病险﹥住院费用及补贴﹥寿险

优先配置一份意外险,是为了防范日常生活和工作中的各种意外情况。


作为一类基础性险种,意外险属于消费型险种,价格也相对便宜,可以保障意外造成的身故或残疾,及意外发生时需要到医院门诊或住院治疗的医疗费用报销和补贴。


平均每年花500元以内的费用投保意外险就够了,可以保障到20~30万元的身故或残疾保额,加全年最高30000元左右的意外医疗保障。


长期重疾险一般为20年缴费,平均每年保费大约为3000元,一旦遭遇重大疾病时可一次性得到一笔不小的治疗费。


同时,这类保险还具有“有病治病,没病养老”的意义,老年时如果仍然平安健康,这笔钱可以得到增值并用于养老。


此外,你还可在重疾主险后附加上住院费用和住院补贴等保障,每年只需多消费几百元的保费即可获得约5000元/次的住院费用和每天100元左右的住院补贴等。但这类保险均属于消费型险种,不具有返还功能。


寿险则是以防万一,加大身故方面保障,万一不幸,家人可一次性得到一笔生活备用金。


现在虽然看起来年轻,身体好,但须知重大疾病已年轻化,如今空气污染、食品污染、环境污染严重,就业压力太大,风险无所不在,为了避免万一重病给家里带来巨大经济压力,每个人在年轻时就都要做一个准备:假如真的那么倒霉呢?



第五件事:储存现金流资产

优质的高股息股票与房租收入,长期稳赚不赔,可以优先考虑,当然优质的高股息股票也要在低位用好价钱买入,才能长期安稳地期待现金流入袋。


至于租金,必须扣掉房贷、税金后还有结余,也就是有正现金流的才是好屋。


俗话说20岁比拼体力,30岁比拼脑力,40岁比拼财力,等到40岁时再来规划就已经迟了。


年纪越大买医疗保险保费越贵,核保越严。


        当然也不是乱买,医疗保险最好占年收入1成以内,保费支出以不超过总收入10%为宜,因为保险并不需要一次性配置完毕,以后随年龄增加、收入增加和家庭情况变化,再逐步补充完善。

 
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